L’Agence du revenu du Canada (ARC) a récemment renforcé son programme de surveillance visant les groupes de contribuables à grande richesse (GHW). Ce programme cible les individus avec une valeur nette de 50 millions de dollars ou plus, représentant une part significative du patrimoine privé canadien.
En 2023-2024, l’ARC a mené plus de 700 vérifications fiscales, générant un impact fiscal total de 1,8 milliard de dollars. Le nombre de groupes identifiés au sein de cette population a doublé au cours des cinq dernières années, atteignant désormais plus de 2 500. Ce programme témoigne d’une priorité stratégique : combattre la planification fiscale agressive et l’évasion fiscale. Cette intensification des contrôles s’inscrit dans une tendance mondiale de resserrement de la surveillance des grandes fortunes.
Pour améliorer sa capacité de détection et de conformité, l’ARC mise sur des partenariats stratégiques et des technologies avancées. L’agence a notamment développé des outils d’analyse de données sophistiqués et renforcé ses collaborations internationales pour mieux identifier les schémas de planification fiscale complexes. Cette modernisation des méthodes de contrôle s’accompagne d’une augmentation des ressources dédiées à la vérification des dossiers à haut patrimoine, démontrant la détermination de l’ARC à assurer une équité fiscale accrue.
Pourquoi vous avez besoin d’un bureau familial?
Un Family Office est votre allié de confiance lors d’une vérification fiscale. Voici pourquoi :
- Il met à votre disposition des experts fiscaux qui maîtrisent parfaitement la réglementation et qui assurent la conformité de vos déclarations;
- Il structure intelligemment votre patrimoine pour minimiser les risques, qu’il s’agisse d’investissements ou de biens immobiliers;
- Il tient à jour une documentation rigoureuse de vos activités financières et répond efficacement aux demandes des autorités fiscales;
- Il défend vos intérêts en vous connectant aux meilleurs spécialistes en cas de questions complexes.
En bref, le Family Office et votre conseiller en gestion vous libèrent du stress administratif tout en protégeant vos intérêts, grâce à une gestion experte de votre patrimoine. Cette équipe multidisciplinaire assure une veille constante de votre situation fiscale et patrimoniale, permettant d’anticiper les défis potentiels et d’adapter rapidement vos stratégies selon l’évolution de la réglementation. Leur expertise approfondie et leur approche personnalisée garantissent une optimisation continue de votre patrimoine dans le respect des normes fiscales en vigueur.
Faites confiance à notre cabinet et à nos gestionnaires de portefeuilles pour sécuriser votre patrimoine
Naviguer dans ce paysage fiscal complexe demande de l’expertise. Notre approche intégrée et personnalisée garantit que votre patrimoine est non seulement protégé, mais également positionné pour croître.
Contactez-nous dès aujourd’hui pour planifier une consultation confidentielle et découvrez comment nos services de gestion personnalisés peuvent vous aider à optimiser votre situation financière. Notre équipe d’experts est à votre écoute pour répondre à vos questions et vous accompagner dans la protection de votre patrimoine.
Vous avez plus de questions? Nous y répondons.
Qu'est-ce que la gestion privée de patrimoine?
Un bureau familial est souvent comparé à un chef d’orchestre, coordonnant divers aspects de la gestion de patrimoine afin d’assurer la prospérité et la continuité des actifs familiaux. C’est un ensemble de services-conseils personnalisés visant à optimiser, à développer et à protéger l’ensemble de vos actifs financiers, immobiliers et professionnels. Elle englobe plusieurs aspects clés :
- Gestion de patrimoine : mise à votre disposition d’outils vous permettant de vous assurer que vos investissements sont alignés avec vos objectifs;
- Comptabilité et conseil fiscal et juridique : optimisation fiscale, planification successorale;
- Gouvernance familiale : maintien de l’harmonie familiale, éducation financière des membres de la famille;
- Services de conciergerie : assistance dans les démarches administratives et quotidiennes;
- Philanthropie : assistance dans vos objectifs de redonner à la société tout en maximisant les avantages fiscaux.
Cette approche globale et personnalisée permet d’assurer la croissance de votre patrimoine tout en le préservant pour les générations futures. Un bureau familial agit comme votre partenaire stratégique pour prendre les meilleures décisions financières selon vos objectifs personnels et professionnels.
Quel est le coût d'un conseiller en gestion de patrimoine (bureau familial)?
Le coût d’un bureau familial peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs, notamment la complexité des services offerts et la taille de la structure corporative.
Notre bureau familial adopte une approche transparente et flexible en matière de facturation. En effet, contrairement aux modèles traditionnels qui facturent un pourcentage des actifs sous gestion, nous avons opté pour une facturation mensuelle basée sur le travail à effectuer et sur les mandats confiés par la famille. Les coûts sont ajustés en fonction des besoins spécifiques confiés par la famille. Notre modèle offre donc de meilleures prévisibilité et gestion des coûts pour nos clients. Cette approche garantit également que nos clients ne paient que pour les services dont ils ont réellement besoin, tout en bénéficiant d’une gestion de patrimoine personnalisée et efficace.
Quel est le travail d'un gestionnaire de patrimoine (bureau familial)?
Le travail d’un gestionnaire de patrimoine s’articule autour de plusieurs missions essentielles :
- Analyse et évaluation;
- Réalisation d’un bilan patrimonial complet;
- Évaluation de la situation financière actuelle;
- Identification des objectifs et de la tolérance au risque du client;
- Conseil et stratégie;
- Élaboration de stratégies de gestion personnalisées;
- Recommandation de solutions d’investissement adaptées;
- Optimisation fiscale et juridique du patrimoine;
- Accompagnement et suivi;
- Gestion active des placements et des investissements;
- Ajustement régulier des stratégies selon l’évolution du marché;
- Suivi personnalisé et reporting périodique;
- Protection et transmission;
- Mise en place de solutions de protection du patrimoine;
- Planification de la retraite;
- Organisation de la transmission aux prochaines générations.
Le gestionnaire de patrimoine agit comme un véritable chef d’orchestre financier, coordonnant différents experts (fiscalistes, notaires, comptables) pour optimiser la gestion globale de votre patrimoine.
Quels sont les différents types de patrimoine?
Le patrimoine se décline en plusieurs catégories complémentaires qui, ensemble, constituent votre situation financière globale. On distingue principalement le patrimoine immobilier (résidences, immeubles locatifs, terrains), le patrimoine financier (placements, actions, liquidités), le patrimoine professionnel (parts d’entreprise, fonds de commerce) et le patrimoine personnel ou mobilier (objets d’art, véhicules, bijoux). Une vision holistique de ces actifs est essentielle pour une planification fiscale et successorale efficace.
Est-ce que le Family Office gère ma société de gestion?
Oui, le Family Office joue un rôle de premier plan dans la gestion de votre société de gestion (souvent appelée holding). Contrairement à un conseiller traditionnel, le Bureau familial de Demers Beaulne agit comme un véritable chef d’orchestre pour administrer la structure corporative qui détient vos investissements et vos surplus de liquidités.
Notre équipe prend en charge l’ensemble du cycle administratif et stratégique de votre société de gestion :
- Comptabilité et tenue de livres : Nous assurons la gestion quotidienne, incluant la préparation des états financiers et le suivi rigoureux des flux de trésorerie.
- Optimisation fiscale : Nous veillons à ce que les stratégies de sortie de fonds, le versement de dividendes et la gestion du compte de dividendes en capital (CDC) soient optimisés pour réduire votre charge fiscale globale.
- Conformité et déclarations de revenus : Nous coordonnons la production des déclarations de revenus corporatives pour garantir le respect des exigences de l’ARC et de Revenu Québec.
- Analyse de portefeuille : Bien que vous conserviez vos gestionnaires de portefeuilles, nous consolidons les données de vos différents comptes pour vous offrir une vision claire de la performance nette au sein de votre société.
En confiant ces responsabilités à notre cabinet de gestion, vous libérez un temps précieux tout en vous assurant que votre structure est alignée avec votre plan de gestion à long terme. Nous agissons comme votre département financier interne, apportant une rigueur institutionnelle à la gestion de votre patrimoine privé.
Est-ce qu'une conseillère en Family Office peut agir comme conseillère financière?
Oui, une conseillère en Family Office peut tout à fait agir comme conseillère financière, mais son rôle est beaucoup plus vaste et stratégique que celui d’un conseiller traditionnel en institution. Alors que le conseiller financier se concentre généralement sur la recommandation de produits d’investissement et la gestion de vos comptes bancaires, la conseillère au sein d’un bureau familial adopte une vision holistique de votre situation financière globale.
Elle agit comme une alliée stratégique qui ne se contente pas de vendre des produits, mais qui sélectionne, analyse et propose les meilleures solutions du marché en fonction de vos besoins spécifiques. Elle coordonne l’ensemble de vos actifs, incluant vos placements, vos structures corporatives et vos déclarations de revenus, tout en travaillant en étroite collaboration avec vos autres partenaires d’affaires.
Voici les principales distinctions qui font de la conseillère en Family Office une ressource indispensable :
- Indépendance et objectivité : Contrairement à certains conseillers en services financiers liés à une banque, elle n’a pas d’inventaire de produits à vendre. Sa mission est de vous guider vers les options les plus performantes, qu’il s’agisse de fonds communs de placement ou de stratégies de gestion privée sur mesure.
- Coordination multidisciplinaire : Elle assure le lien entre vos différents gestionnaires de portefeuilles, vos comptables et vos avocats pour s’assurer que chaque décision est alignée avec votre plan de gestion à long terme.
- Expertise technique accrue : Elle possède souvent des certifications avancées lui permettant d’intervenir sur des enjeux complexes de fiscalité et de planification successorale, offrant ainsi une profondeur d’analyse que l’on ne retrouve pas toujours dans les services financiers standards.
- Accompagnement personnalisé : Elle garde un œil sur l’horizon pour anticiper les changements réglementaires ou fiscaux qui pourraient affecter votre patrimoine, tout en s’assurant que la demande de la planification financière soit traitée de manière proactive.
En somme, elle remplit les fonctions de conseillère financière tout en y ajoutant une couche de gouvernance et de gestion stratégique, agissant comme le véritable bras droit de votre famille pour sécuriser et faire croître votre fortune.
Quel est la définition de gestion de patrimoine?
Dans le contexte de bureau familial, la gestion de patrimoine est une approche globale et multidisciplinaire visant à organiser, optimiser et protéger l’ensemble des actifs d’un individu ou d’une famille. Elle intègre la planification financière, la fiscalité, la gestion de placements, ainsi que les aspects juridiques et successoraux pour assurer la croissance et la transmission des avoirs selon des objectifs précis.
